新華網北京6月3日電（唐濱妮）珠海市鄧先生因缺血性心肌病剛經歷了較為復雜的手術，看到賬單他感慨萬千：總治療費125.66萬元，經基本醫保支付33.81萬元，大病保險報銷21.69萬元，“大愛無疆”再報銷59.76萬元，減負率達91.72%。在130公里外的廣州市，L先生被確診為“彌漫大B細胞淋巴瘤”，兩年總醫療費用約300萬，他所使用的治療藥品——阿基侖賽注射液，已通過“穗歲康”保障為其累計報銷醫療費用98萬元，“醫保+穗歲康”的模式極大減輕患者醫療費用支出壓力。

兩個看似不相交的事件指向同一坐標——中國人壽壽險廣東省分公司（以下簡稱“廣東國壽”）。

作為金融五篇大文章之一，普惠金融正成為通暢經濟社會循環的關鍵環節。作為金融央企駐粵機構，廣東國壽扎根灣區76載，以“政治性、人民性”為引領，構建起普惠保險的安全保障網，交出了一份“普聚民生、惠澤萬家”的廣東實踐樣本。

政策轉化 從頂層設計到基層實踐

自2013年普惠金融寫入《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，至2024年5月，國家金融監督管理總局發布《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，政策演進為普惠保險的發展指明方向。

而廣東國壽則積極將政策指引轉化為系統性實踐。

頂層設計層面，在國家金融監督管理總局廣東監管局的指導下，牽頭撰寫全國首份《廣東省城市定制型商業醫療保險服務規范》《廣東省保險公司參與長期護理保險服務規范》文件。其中，城市定制型商業醫療保險服務規范入選“2022年廣東保險業十件大事”。

具體操作層面，廣東國壽深度理解“我為人人，人人為我”的保險本質，以“銷售+服務”雙輪驅動協同推動普惠保險提質擴面。

“普惠金融是一項靜水流深的事業，需要情懷，更需要堅守?！敝袊藟蹓垭U公司首席合規官許崇苗表示，中國人壽將持續深化普惠金融實踐，堅持人民至上，通過加快人工智能、物聯網在普惠場景的應用，探索“保險+”模式；加強與鄉村振興、區域協調發展戰略銜接，不斷拓寬保險服務區域、領域和群體；不斷完善普惠保險發展長效機制，提升風險管理能力和服務能力，讓普惠更有深度、更有速度、更有厚度、更有溫度，讓普惠保險既“普”得開又“惠”得實。

談及如何落實普惠保險的廣泛覆蓋以及提升保險服務可及性，廣東國壽黨委委員、副總經理鄧隆芬表示，廣東國壽正不斷優化、拓寬投保人群范圍，重點聚焦“一老、一小、半邊天”，并積極為帶病投保、重疾重復賠付群體積極提供健康保障。同時，將港澳居民、外國人士、新市民及高層次人才等納入保障范圍。產品創新上，建立動態藥品目錄機制，及時納入新藥特藥；推出未成年人意外傷殘保險金，并推出住院津貼補償勞動損失。服務模式從理賠轉向健康管理，有效控制風險并提升參保人粘性，形成“預防-治療-保障”閉環。

產品創新 全生命周期保障體系

在廣東省江門市新會區養老中心，39歲的梁女士正在探望母親。她的母親患有帕金森和阿爾茲海默癥，目前接受養老中心的三級護理與特殊飲食服務。梁女士表示，每月收到的500元補助，一定程度緩解了照護壓力。

梁女士口中的“500元補助”，來自廣東省江門市城市定制型補充醫療保障“邑康?！?，其特色是將醫療保障和護理保障相結合，憑借“參保門檻低、保障范圍廣、保障額度高”等優勢，贏得了江門百姓的信賴與支持，也在全國率先走出一條惠及失能人員長期照護的惠民保障新模式。自2021年以來，中國人壽壽險江門分公司（以下簡稱“江門國壽”）已連續兩次中標“邑康?！表椖?。2025年度“邑康?！眳⒈Ｈ藬颠_80.9萬人，其中，江門國壽線下推廣總量在聯合體公司中占比45%。

江門“邑康?！迸c前文提到的珠?！按髳蹮o疆”、廣州“穗歲康”皆是廣東國壽積極參與城市定制特色惠民業務的縮影。近三年來，其為該省17個地市超3500萬人提供城市定制型商業醫療保險保障，累計賠付155.72萬人次，賠付金額達15.92億元。

除了城市定制型商業醫療保險，廣東國壽針對不同群體保障需求打造了覆蓋全生命周期的普惠保險產品體系。

在穩步推進養老服務多方式供給方面，廣東國壽“銀齡安康行動”已實施超過10年，服務覆蓋92%的老年人群體，較開辦之初增長77個百分點，累計賠付23億元，惠及190萬人次。

廣州市老齡辦主任嚴福長介紹：“廣州市‘銀齡安康行動’作為應對人口老齡化、完善老年人健康保障體系的創新實踐，突破了商業保險對65歲以上人群的限制，有普惠性、廣覆蓋、可持續的公益特征。此外，通過政府主導、市場運作、社會協同的模式，構建了覆蓋廣泛、服務多元的老年人意外風險防護網?！?/p>

此外，“她健康?粵幸?！被顒?、“仁軍?！蓖艘圮娙藥头龇?，以及各地市分公司實施的普惠項目，如“暖新計劃”、江門市“愛·童行”兒童安康保險項目、佛山“寶寶托護險”護航計劃等，在深度參與多層次社會保障體系建設方面積極發揮專業優勢。

截至目前，廣東國壽為該省約1388萬名老年人、114萬名適齡婦女、203萬計生家庭成員提供1.2萬億元風險保障，累計賠付28萬人次，共5億元。

實踐突破 政保協同的“齒輪效應”

實踐表明，在政府與市場的積極互動影響下，普惠保險的可及性、可負擔性、經營可持續性全面提升。

在珠海市政府支持下，“大愛無疆”完善了珠?！盎踞t保+大病保險+附加補充醫保+醫療救助+慈善捐助”五重醫療保障體系。2021年起，“大愛無疆”利用累計結余資金創新實施分類分級健康管理服務，在實現醫保個人賬戶資金用于購買商業保險突破的同時，實現了“以疾病為中心”向“以健康為中心”的轉變——“大愛無疆”健康管理項目“愛健康”行動應運而生。

“健康前移”力度循序推進。據中國人壽壽險珠海分公司總經理何靜濤介紹，截至2024年底，“防癌衛士”項目、“肺康衛士”項目、“兩病衛士”（高血壓、糖尿病防治）項目努力筑起健康防線，為群眾提供多元健康管理服務。

據了解，今年“愛健康”開啟了第四個項目?！拔覀冇媱潪橹楹Ｊ卸烽T區投保人提供‘鼻咽癌西江計劃’專項篩查服務包，全年計劃完成至少1萬例篩查?！敝猩酱髮W附屬第五醫院副院長陳明遠介紹，鼻咽癌多發于我國華南地區，尤其是西江流域，但其篩查效率高，通過篩查確診的早期鼻咽癌，五年生存率超過90%。截至目前，已發動近3000位當地村民完成篩查，發現存在鼻咽癌高危風險人員180余人。

協同效應在“廣州媽媽愛心計劃”中得以展現。該項目是由廣州市婦聯和中國人壽壽險廣州市分公司聯合打造的創新公益項目，覆蓋廣州市18歲及以上女性及18歲以下未成年人（不限戶籍），自2012年啟動以來，已形成“政府主導、國壽承辦、社會參與”的成熟運作模式，累計參與人數超372.1萬，直接救助人數超過1.12萬，救助總金額超過1.31億元。

“做普惠保險工作，就是要把好事辦好?！敝袊藟蹓垭U總公司戰略規劃部總經理洪梅談及如何推動普惠保險縱深發展時指出，普惠保險作為惠民利民的工具，要加強教育宣傳，不斷加深普惠保險功能的社會認知；要深化政企合作，政府公信力是促使普惠保險迅速擴面的關鍵，政府出資作為政策性普惠保險的重要籌資來源，在低收入人群的普惠保障中起到決定性作用；要推進醫保、醫療機構等多方數據互聯，推動可承保范圍擴大，夯實可持續發展基礎。

從政策紅利到舉措創新，從風險補償到社會治理，作為中國人壽積極發展普惠保險的典型代表，廣東國壽的生動實踐鮮活展現了保險天然具備的普惠特色，亦詮釋了“金融為民”的使命與底色。展望未來，中國人壽表示，將立足自身經營特點和優勢，主動承擔保障民生、服務社會責任使命，以行業“頭雁“之姿打造普惠保險發展標桿企業，深耕民生福祉。